Asiakirjojen tai varojen alkuperän selvityksen pyytäminen on lisensoiduille rahapelioperaattoreille vakiotoimenpide, eikä merkki yksittäiseen pelaajaan kohdistuvista epäilyistä. Henkilöllisyyden todentaminen ja varojen alkuperän tarkistukset ovat erillisiä osia rahanpesun vastaisessa sääntelyssä.
Sivun sisalto (3 kohtaa)
Miksi pyyntö esitetään
Henkilöllisyyden todentaminen on heti alussa tehtävä toimenpide, johon käytetään voimassa olevaa viranomaisen myöntämää asiakirjaa ja osoitetodistusta, tyypillisesti tiliotetta, sähkölaskua tai vuokrasopimusta, joka on alle kuusi kuukautta vanha. Operaattori voi myös kysyä asiakkaan ammattia ja rahojen alkuperää, mikä on henkilöllisyyden todentamisesta erillinen vaihe.
Pyyntö on rutiininomainen rahanpesun vastainen menettely pikemminkin kuin syytös. ETA-alueella lisensoidulle operaattorille asiakkaan rahojen alkuperän selvittäminen on vaatimus, ei valinnainen asia, jonka operaattori voisi jättää väliin.
Pyyntö on tavanomainen mille tahansa lisensoidulle operaattorille, ja siihen on vastattava, jotta tili pysyy toiminnassa. Se, kuinka pitkälle operaattori menee, riippuu pikemminkin tilin riskiprofiilista kuin pelaajasta henkilönä.
Vakiomuotoiset asiakirjat, joita operaattorit pyytävät
Tavallisiin valmiiksi hankittaviin asiakirjoihin kuuluvat voimassa oleva viranomaisen myöntämä henkilöllisyystodistus, kuten passi tai henkilökortti, sekä osoitetodistus, jona toimii enintään kuusi kuukautta vanha tiliote, talouslasku, viranomaiskirje tai vuokrasopimus.
Henkilöllisyystodistus ja osoitetodistus ovat pitkälti samanlaisia operaattorista toiseen. Loput vaihtelee: operaattori voi myös pyytää todistusta ammatista ja suurempien summien ylittyessä todistetta siitä, mistä varat tai laajempi varallisuus ovat peräisin.
Perusneuvo henkilöllisyyden todentamiseen on pitää saatavilla kuvallinen henkilötodistus, tiliote tai talouslasku sekä tarvittaessa työtodistukset. Mutta kuten todettua, varojen alkuperää koskeva pyyntö voi tulla myöhemmin.
Miksi tarkistus osuu usein kotiutuksen yhteyteen
Kotiutuksen ei pitäisi olla se hetki, jolloin operaattori pyytää tietoja, joita se olisi voinut pyytää jo rekisteröitymisen yhteydessä, mutta juuri silloin pyyntö yleensä ilmaantuu. Varojen alkuperän tarkistuksen laukaisevat suuret talletukset tai kotiutukset, äkillinen muutos talletuskäyttäytymisessä tai tili, jonka operaattorin oma riskimalli on liputtanut.
Tämä osoittaa, että vaikka kotiutus on yleinen toisen tarkistuksen laukaisija, se ei ole varmaa.
Osittain tämä voi johtua siitä, että operaattoreiden riskimallit pystyvät seuraamaan talletusmalleja ja havaitsemaan poikkeamia, jotka voivat laukaista myöhemmän henkilöllisyyden tai varojen alkuperän tarkistuksen.
Toinen syy on se, että kaikki operaattorit eivät tee kaikkia tarkistuksia etukäteen. Tietoja varojen alkuperästä voidaan pyytää myöhemmin osana riskimenettelyjä, ja todentaminen voi jakautua tilin ylittämien kynnysarvojen mukaan yhden kiinteän järjestyksen sijaan.
Mitä varojen alkuperä tarkoittaa käytännössä
Varojen alkuperän tarkistuksessa jäljitetään summia, joita pelaaja tallettaa tai voittaa tilillään. Sitä määrittelevä sääntö on tämä: varallisuuden alkuperän tarkistukseen kuuluu sen varmistaminen, että varat liittyvät laillisiin ansioihin, omaisuuteen tai rahoihin. Jälleen kerran kyseessä on taustalla vaikuttava valvontatoimi, jolla ei ole yhteyttä alussa käytettyihin henkilöllisyyden todentamisen vaiheisiin.
Kuten henkilöllisyyden tarkistuksissakin, pelaajan tarvitsee ilmoittaa vain sen verran, että rahojen laillisuus saadaan todennettua. Käytännössä se voi tarkoittaa ammatin ilmoittamista, suuren talletuksen alkuperän osoittamista ja jatkokysymyksiin vastaamista ennen kuin suurempi voitto maksetaan ulos.
Nämä ovat esimerkkejä siitä, mitä operaattori voi pyytää, eivät lista, johon jokainen pelaaja törmää: säännöt asettavat vaatimuksen, kun taas asiakirjojen valinta jätetään operaattorille.